中国保险业的三大风险

2018年09月21日 来源:

2009年8月4日,安永发布《2009年度保险行业年度经营风险报告》指出,100余名资深保险行业分析师认为,2009年保险行业十大风险将为——金融市场危机、模型风险、监管干预、非寿保险承保周期管理、地域政治的冲击、核心市场的人口结构变化、新兴市场、渠道管理、法律风险、气候变化和灾难性事件。

由于中国保险行业在金融衍生品方面的投资较少,所以金融市场危机还不是中国保险公司最重大的风险。

“因此,我们认为非寿保险承保周期管理、气候变化和灾难事件、渠道管理这三个方面是中国保险业最应该关注的三个方面。”安永远东区金融服务行业商业风险服务主管合伙人徐英伟表示。

1、“三维”修身

对于国外保险公司来说,金融危机对他们的影响是不言而喻的。AIG遭受重创,瑞士再保险、荷兰全球人寿保险集团(AEGON)、英国英杰华(Aviva)等世界知名保险公司也都遭受了不同程度的损失。

不过对于国外保险行业是否会形成新的洗牌,安永全球金融服务合伙人文启斯认为“国外保险公司的洗牌最终会变成什么程度谁也不知道,可能一些小的保险公司会退出市场,一些大一点的保险公司可能不至于退出市场但是会卖掉一些业务,但总体还没有定下来,巨头的调整还在观望。”

中国保险业受金融衍生品影响较小,但是根据保险公司2008年年报,A股三大保险巨头净利润较2007年还是出现大幅缩水,平均减幅高达73%。比如2008年,中国人寿(31.16,-0.80,-2.50%)实现净利润100.68亿元, 同比下降64.19%。

“因此一些保险公司最近调低费率也情有可原,虽然利润是每个公司的终极目标

中国保险业的三大风险

,但是要保住品牌势必要做大做强,扩大渠道等等。”徐表示。

在这种情况下安永认为,非寿保险承保周期管理、气候变化和灾难事件、渠道管理这三个方面的“基本功”应该成为国内保险公司修炼的主要方向。 安永认为,保险公司可以思考如何更大限度降低经营成本、减少费用率;可以采用短期手段、长期手段;可以提升保险公司信息化,减少手工,第一时间监测到风险。

2、投资方向更多元

中国保监会在举行的2009年二季度发布会上指出,截至今年6月底,保险资金运用余额为3.37万亿元,较08年同期增加451亿元。

3、怀揣现金,应该用到哪里?

“近期A股市场表现强劲,个别保险公司也在想是不是提高一下负债,或者多一些权益类投资。”安永中国区保险行业主管合伙人吴志强指出。

“可以说现在的投资机会对保险公司是越来越多了,但是这也意味着风险越来越多。保险公司可以投资基建,新保险法后,保险公司可以投资不动产,还可以PE投资,但是这也带来了一些新的挑战,比如在PE投资中,如何退出?”文表示。“外国的保险公司它们一般很少投资像能源、实业这类的投资,因为这类东西的流动性很低。”

“在资本市场火爆的情况下,许多保险公司在营销策略上,把保险当基金卖,再加上市场营销员销售传达环节的误导,向外传达‘投连就是保险’的错误信息,以至大多数客户将其视为投资工具,而且抱有相当高的投资预期,这是不对的。”中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任郭金龙认为,“保险经营要理性回归,保险的本质在于保障。”

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